داد و ستد و کسب درآمد به جهت گذران زندگی و رفع نیاز های اولیه برای بقا و زیستن، همواره جز مهم دغدغه ی انسان ها بوده است. مدیریت مالی و اصول سرمایه گذاری بسته به باور ها و اهداف هر فرد متغیر و متفاوت است. بنابراین برنامه ی تدوین شده برای داشتن مدیریت مالی خوب، باید اصولی و بر اساس هدف و شرایط هر فرد یا جامعه باشد.
تعریف مدیریت مالی و مدیریت سرمایه گذاری و اهمیت آن
به معنای عام : کنترل و اداره کردن دخل و خرج جهت کاهش فشار های مالی و رسیدن به بهترین شرایط اقتصادی را مدیریت مالی می گویند. با مدیریت مالی خوب شما می توانید به حداکثر دارایی حساب برسید و زندگی راحت تری را تجربه کنید. سرمایه گذاری در راستای مدیریت مالی قرار دارد؛ اما معنای متفاوت تری دارد.
خرج کردن پول و درآمد در موقعیتی خاص، برای کسب سود بیشتر و افزایش دارایی را سرمایه گذاری می گویند.
ضرورت و اهمیت داشتن مدیریت مالی و سرمایه گذاری
اهمیت مدیریت مالی و حفظ سرمایه در حد نفس کشیدن و ادامه ی بقا است.
- جلوگیری از مصرف گرایی و خرج های بی رویه در زندگی افراد و هم در سطح جامعه
- شکوفایی و رونق اقتصادی / بهبود وضعیت اقتصادی خانواده
- رسیدن به اهداف بلند مدت با برنامه ریزی های مالی
- جذب سرمایه و پس انداز بیشتر با مدیریت مالی حرفه ای
- ایجاد توانایی برای رویارویی با بحران های اقتصادی
اصول مدیریت مالی و سرمایه گذاری
بهره مندی از نظریات مشاوران مالی :
کسب آگاهی و آموزش دیدن از مهم ترین اصول مالی و سرمایه گذاری است. اگر دانش و مهارت کافی را در این زمینه ندارید؛ واجب است برای برنامه ی مالی و سرمایه گذاری خود حتما از مشاوران کمک بگیرید. مشورت با افراد کار بلد و با تجربه، ریسک و خطرات احتمالی در سرمایه گذاری را به شدت پایین می آورد.
عمل کردن به برنامه های مالی :
برای شناخت نقاط مثبت و منفی یک برنامه ی مالی، لازم است در یک بازده زمانی مشخص آن برنامه را انجام دهید. با دریافت نقاط ضعف می توان برنامه را تغییر داد یا بهبود بخشید و در نتیجه به سود و پس انداز بیشتری دست یافت. کسب تجربه بسیار در اصلاح برنامه و رسیدن به اهداف مالی، مهم و اثرگذار است. اولین گام برای داشتن مدیریت مالی و پولی در زندگی، داشتن برنامه ی مکتوب است؛ که در آن میزان هزینه های روزمره و جاری، مقدار پس انداز، بودجه و سرمایه نوشته شده باشد.
مشخص کردن اهداف مالی :
هدف و برنامه ی مالی می تواند تامین مخارج خانواده و منزل، برگزاری مراسمات خانوادگی، تامین هزینه ی تحصیلات، هزینه های سفر و تفریح، پس انداز و کمک کردن به دیگران باشد. اهداف مالی بر اساس ضرورت لازم است دارای الویت بندی باشد.
باز پرداخت تمام بدهی ها :
در برنامه های مالی خود، از گرفتن کمک های مالی دور شوید. داشتن بدهی در ذهن دغدغه ایجاد می کند؛ بنابراین برای آزادی فکر و سرمایه گذاری بهتر لازم است؛ بدهی های خود را کامل باز گردانید. برای بازپرداخت بدهی های خود، از مبالغ کمتر شروع کنید تا کم کم بدهی ها تسویه شود.
تعیین میزان پس انداز و بودجه :
مشخص شدن دارایی و بودجه این امکان را به شما می دهد که میزان پولی را که صرف نیاز ها می کنید؛ مشخص شود. مدیریت مالی خوب، باعث سودآوری و ارتقای سطح کمی مالی می شود. بودجه، چهارچوب مدیریت مالی است و نادیده گرفتن آن باعث ورشکستگی مالی می شود.
صرف پول و سرمایه در موقعیت های متنوع :
یکی از اصل های مهم این است که تمام سرمایه را نباید در یک موقعیت و صرف محصولی خاص کرد. به اصطلاح نباید تمام تخم مرغ ها را در یک سبد گذاشت. بازار های مالی ممکن است بر خلاف تصور شما پیش نرود؛ بنابراین بازاری که شما تمام سرمایه خود را خرج آن کرده اید؛ ممکن است نابود شود.
رصد کردن بازار های سرمایه :
برهه ی زمانی در سرمایه گذاری بسیار مهم است. ممکن است خرج کردن پول و سرمایه در یک زمان خاص در یک بازار خاص مثل : خرید و فروش ملک بسیار سودآور باشد؛ در حالی که ممکن است در آینده به این شکل نباشد و دچار رکود شود.
کنترل احساسات و هیجانات در سرمایه گذاری :
نکته بسیار مهم در بهبود مدیریت مالی و کاهش ریسک سرمایه گذاری، دوری از هیجانات لحظه ای و جو حاکم بر جامعه است. بسیاری از اوقات هم رنگ جماعت شدن و گذاشتن سرمایه در بازار های داغ مالی مثل : بورس، خرید دلار و طلا شما را تا مرز ورشکستگی پیش می برد. برای داشتن سرمایه گذاری پر سود و ارتقای سطح مالی باید بر منطق و دانش خود تکیه کنید و حتما از نظر مشاورین بهرمند شوید.
ارائه ی چند راهکار و روش برای مدیریت مالی و سودآوری در سرمایه
- بازنگری و ایجاد تغییرات لازم در استراتژی و برنامه های مالی
- کاهش هزینه ها در حد امکان و صرف نظر کردن از مخارج غیر ضروری
- عدم تمرکز بر گذاشتن سرمایه در یک بازار یا سهام خاص
- عدم توجه به نظریات افراد مبتدی در سطح جامعه برای سرمایه گذاری
- دقت بالا و بررسی تمامی جوانب و عدم شتابزدگی در سرمایه گذاری
- شروع کردن با سرمایه گذاری کم
انواع مدیریت مالی
مدیریت مالی و سرمایه، هم در زندگی فردی و شخصی افراد کاربرد دارد و هم در سطح کلان در جامعه ضرورت دارد. لازم است مدیران ارشد، وضعیت اقتصادی عمومی جامعه را تحت نظر داشته باشند.
- مدیریت مالی در زندگی شخصی
- مدیریت مالی در سطح جهانی
- مدیریت مالی در کسب و کار و مشاغل مختلف
- مدیریت مالی در ارگان های دولتی
- مدیریت مالی در سازمان های خصوصی
نکات مهم مدیریت مالی در زندگی شخصی
- ارزیابی میزان دارایی و پس انداز خالص
- هدف گذاری و داشتن تارگت برای کسب درآمد بیشتر
- مشخص کردن بودجه و دارایی و صرف مخارج برای امور مختلف
- ترک عادات بد مالی و سعی در اصلاح آن
- تعیین الویت ها در خرج کردن بودجه
- سرمایه گذاری و پس انداز بخشی از درآمد و دارایی
- بهرمندی از درصد بندی ها به جای تعیین مبلغ در برنامه ی مدون
چند نمونه از بازار های سرمایه گذاری پر سود
سرمایه گذاری در ملک و زمین :
یکی از مهم ترین حوزه های سرمایه گذاری در سطح جهان، خرید و فروش ملک است. با توجه به عدم ثبات این بازار، سرمایه گذاران ریسک بالایی را تجربه می کنند. موقعیت جغرافیایی، پتاسیل رشد و رونق محل ملک بسیار در قیمت و سود آن در آینده اهمیت دارد. تبدیل ملک به نقدینگی سرمایه، دیرتر از سایر بازار های مالی است. اگر درآمد بالایی دارید و به سود بلند مدت فکر می کنید؛ سرمایه گذاری در این بخش همراه با مدیریت مالی می تواند ثروت مالی شما را ارتقا دهد.
سرمایه گذاری در بازار بورس :
با توجه به همه گیر بودن سرمایه گذاری در بورس و قابلیت نقدینگی سریع، نیاز به سرمایه کم و همچنین ریسک پایین، باز هم لازم است قبل از سرمایه گذاری و خرید و فروش سهام شرکت های بورس دانش و اطلاعات خود را افزایش دهید. همان طور که سرمایه گذاری در بورس می تواند ثروث و اندوخته ی شما را چندین برابر کند؛ به همان شکل هم می تواند کل سرمایه ی شما را صفر و حتی منفی کند. بورس در ارتقا و رشد اقتصادی کشور های در حال توسعه بسیار موثر است.
سرمایه گذاری در ارز های خارجی و دیجیتال :
امروزه سرمایه گذاری در ارز های دیجیتال بازار داغی دارد. خرید و فروش پول به صورت غیر فیزیکی را ارز دیجیتال می گویند. رمز ارز یا همان ارز دیجیتال، انواع مختلفی دارد که میزان سود در آن هم متفاوت است. مانند : بیت کوین / اتریوم
خارج کردن رمز ارز هم می تواند نوعی سرمایه باشد؛ که به تجهیزات ( ماینر) و انرژی بالایی احتیاج دارد و البته غیر قانونی است.
سرمایه گذاری در دنیای طلا و سکه :
بازار طلا با شیب ملایم همیشه رو به جلو می رود. از گذشته تا اکنون طلا جز گزینه ها برای سرمایه گذاری بوده است. چه فروشندگان و چه خریداران طلا همواره در حاشیه سود هستند. حتی اگر طلا به شما سودی ندهد ارزش پول شما را در دراز مدت حفظ می کند. اگر مدیریت مالی و پس انداز خوبی داشته باشید؛ می توانید به راحتی صاحب چند گرم طلا شوید.
سرمایه گذاری در خرید ماشین :
با توجه به مصرفی بودن کالای ماشین و نوسانات شدیدی که در بازار های اقتصادی کشور در حال حاضر دارد، ماشین سرمایه گذاری پرسود محسوب نمی شود؛ اما نقدینگی سریع دارد.
سرمایه گذاری در بانک ها :
بانک ها از سپرده هایی که مردم به آن می سپارند استفاده می کنند و سرمایه گذاری های زیاد و کلانی انجام می دهند. شما می توانید با گذاشتن مبلغی به صورت بلند مدت در سود سرمایه گذاری های بانک سهیم و شریک باشید.
سرمایه گذاری در ایجاد و شروع یک کسب و کار :
بسیاری از کارآفرینان که در ابتدای مسیر خود هستند؛ برای شروع کار نیاز به سرمایه دارند. به همین جهت به دنبال سرمایه دارانی هستند که به ایده ی آن ها اعتماد کرده اند و سرمایه خود را به دست آن ها می سپارند. بنابراین اگر به دنبال سود برای سرمایه ی خود هستید؛ می توانید با کارآفرینان در سود کار شریک شوید.
امضا ی نویسنده :
ثروتمند شدن، داشتن رفاه و آسایش، بهرمندی از امکانات لاکچری و در نهایت داشتن یک زندگیبدون دغدغه ی مالی، آرزوی همه ی انسان ها است. این که چقدر خود را شایسته و لایق این زندگی می دانید؛ در ثروتمند شدن شما موثر است. علاوه بر باورهای ذهنی، برنامه ریزی و تلاش فیزیکی برای رسیدن به وضعیت مالی مطلوب بسیار مهم است. مدیریت مالی نقشه راه برای داشتن زندگی بهتر همراه با رفاه مالی است.